互联网“新宝宝”高收益惊人

互联网金融与银行之间掐架是越来越有看头了。

眼见着“银行系宝宝”们如雨后春笋般冒出3d模型热门问答，互联网金融昨日又爆出了大新闻，有关媒体报道京东集团即将推出其类余额宝产品—小金库，对接嘉实基金(博客,微博)的活钱宝和鹏华基金的增值宝，预期收益率为6%。更为劲爆的是，某消息人士称，京东将于3月底左右推一款预期收益率10%的爆款产品，7日年化收益率为10%-14%。

如果消息靠谱，一款货币基金竟然能做到10%的收益率，简直就是神一样的产品。

这厢互联网金融猛料迭出，另一边也不甘示弱，尽管近期资金面并不紧张，银行间拆借利率也在下行，但部分银行理财产品的收益又开始上扬，5万起步的产品，预期年化收益率甚至能达到6.5%，同时，银行业内人士认为随着季末资金效应的影响，接下去的两周，银行理财产品的收益将整体稳步上升。

互联网金融公司纷纷打造“新宝宝”

据相关媒体报道，京东将于3月18日上线一款类余额宝产品—小金库，接近京东金融集团的消息人士称，小金库一开始提预期收益7%以上，以更好地吸引客户，但基金公司表示目前这个时点不好弄，最后确定预期收益为6%。

更为劲爆的消息是，该消息人士透露，京东集团还将与一家大型基金公司合作推出一款爆款产品，对接的也是货币基金，但7日年化收益率可以达到10%－14%，这款产品会采取阶梯收益的模式，会根据客户购买的额度和持有时间，给予不同的收益率。

就在京东小金库即将上线之际，阿里与基金公司的合作也在快速推进。业内传出的最新消息是阿里与新华基金(博客,微博)合作定制产品—保本基金阿里一号，很快也将面市，预期收益率有望达到6%。

另有一组数据或能说明互联网公司对金融市场的抢夺意愿。公开信息显示，基金公司都在争相推出适应互联网要求的货币基金。截至3月10日，基金行业共上报了18只货币基金的产品申请，占新基金数量的比例达到三成。这批货币基金的特点是认购起点低至0.01元；每日结转份额、天天分红，目标对象都是与外部互联网平台、网上银行等对接。

高收益率被指贴钱以及制造“噱头”

外界一直认为，基金公司与互联网平台的合作普遍存在着贴钱保收益的现象。小金库的推出则更是印证了这一猜想。

据基金公司网站披露的信息显示，鹏华增值宝货币市场基金成立于2月26日，其3月以来的7日年化收益率均低于3%，平均收益率是2.656%。业内人士认为，如果小金库只是对接鹏华基金的增值宝货币基金和嘉实基金的活钱宝货币基金，是无法做到年化6%的收益率的。“一方面，货币基金的收益一定是浮动的，另一方面近期资金面也较为宽松，一般的货币基金可投资产的收益率普遍低于5%，如果是新发货基，做到5%的收益率都是相当困难的。”一位基金业内人士如此表示。

上述人士认为，如果小金库表示能做到预期年化收益6%，那一定是京东集团或是与其合作的基金公司贴钱来保证收益率，其中约4%的收益率可以来自货币基金，但另外的2%就要由公司来补贴。“高收益率就是为了吸引客户，作为京东的第一款类余额宝产品，贴点钱来争夺客户也是情理之中的，对基金公司来说，以贴钱方式与互联网平台合作，以此换来庞大的客户群，也是一笔划算的买卖。”该人士表示，基金公司贴钱的可能性会更大。

至于京东的爆款产品，一位不愿意透露姓名的业内人士表示，目前货币基金的7天年化收益率也就是在5.6%左右，货币基金要达到10%以上的收益率基本是“天方夜谭”。真要做到这个收益，不排除“贴补赚吆喝”，而且为了控制成本，估计这类产品会规定较低的上限或者较短的期限。“如果这款产品是真有其事，那也应该是营销的手段之一。”

近期银行理财收益又开始“抬头”

面对互联网金融的冲击，“银行系宝宝”的层出不穷也表明了银行在争夺客户资源上的鲜明立场，最近，部分银行的理财产品收益率水涨船高，一波盖过一波的气势则或许更彰显出银行的决心。

据记者了解，北京银行(601169,股吧)杭州分行近期推出的理财产品，预期收益率明显上扬，其新一期3月17日募集结束的产品均5万起步，268天、352天预期收益率分别为6.1%、6.2%。其中网银专属产品184天期薄型液压缸资料，预期收益率也达到了6.1%。

更有甚者，昨日浙商银行推出了其2014年第6期“永乐理财”，35天期产品预期年化收益率6%，89天期产品6.15%，179天6.3%，270天6.4%，365天6.5%。且所有产品的个人投资门槛只要5万元，均为低风险产品。

但事实上，近期市场资金总体维持相对宽松的局面，市场利率也在低位徘徊，以最能反应市场资金面情况的货币基金来说，近期一直呈现出收益率下滑的趋势。比如余额宝3月1日的7日年化收益率为6.0010%，3月7日的7日年化收益率为5.8050%，昨日的7日年化收益率则为5.6470%。

浙商银行的理财师在接受记者采访时表示，目前市场资金的确总体维持相对宽松的局面，但银行理财相较互联网金融产品而言，资金投向更宽，收益的稳定性更强。而银行理财收益上升有利于在当前市场条件下凸显银行理财产品的优势，提高银行产品竞争力，吸引更多客户。

理财师建议视流动性选择产品

一边新“宝宝”高收益诱人，另一边银行理财产品也不甘示弱，对于投资者而言，怎样的选择才是最科学的？

某股份制银行理财师表示，可以从自身对资金的流动性需求来选择合适的理财产品。目前具体而言，“宝宝军团”适合活期资金，因为进出方便、无门槛，而且收益远高于银行活期存款利率0.35%，对流动性要求较高的投资者，比如1个月以内的活期资金，建议投资“宝宝军团”。

“如果期限超过了1个月，且金额在5万元以上，则建议投资者购买银行理财产品以锁定收益。”该理财师表示，余额宝在未来一段时间内收益率还可能会下滑，如果是长期不用的资金放余额宝收益率可能持续下滑，与当前高收益的银行理财之间，差距将更明显。

浙商银行理财师在接受采访时也表示，与货币基金比较，目前银行理财产品的收益优势相对明显。对于手头拥有整笔资金且短期内不大会动用的投资者，建议可以选择期限较长、收益较高的银行理财产品，例如6个月、9个月或1年期产品，对于资金流动性要求较高的投资者，可以先选择短期1到3个月的理财产品，滚动投资。